ผมได้หนังสือเล่มนี้จากการเข้าร่วมงาน SET in the city 2019 ซึ่งเป็นงานออกบูทของบริษัทหลักทรัพย์ หุ้นและกองทุนต่างๆ งานจัดที่สยามพารากอน
หนังสือเล่มนี้เป็นหนังสือแจกฟรีสำหรับผู้ที่ลงทะเบียนเข้างานล่วงหน้าทางออนไลน์ เป็นหนังสือรวมเรื่องสั้น 10 เรื่อง จากนักวางแผนการเงิน (CFP) 10 คน หนังสือเล่มบาง หนาแค่ 70 หน้า อ่านจริงจัง 1-2 ชั่วโมงก็น่าจะจบ ผมเห็นว่าเนื้อหาข้างในนั้นน่าสนใจ จึงอยากจะมาแชร์เนื้อหากันครับ
ตอนที่ 1 – กล่าวถึงความสำคัญของการวางแผนการเงิน ว่ามันสำคัญนะ !!!
ตอนที่ 2 – ความมั่งคั่ง = ทรัพย์สิน – หนี้สิน
หารายได้ (ควบคุมรายจ่าย) / รู้จักเก็บออม / นำเงินส่วนที่เหลือไปลงทุน
ตอนที่ 3
ตัวช่วยตัวหนึ่งในการออมเพื่อวัยเกษียณคือ RMF (กองทุนรวมเพื่อการเกษียณ) และ PVD (กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ)
การกำหนดเป้าหมายให้ชัดเจน SMART
- Specific = ชัดเจน
- Measurable = วัดเป็นตัวเลขได้
- Achievable = สามารถบรรลุผล/ทำสำเร็จได้
- Realistic = มีความเป็นไปได้/ ทำได้จริง
- Time bound = มีกำหนดเวลา
ตอนที่ 4 – การทำประกัน
ช่วงอายุ 21-30 ปี – ควรทำประกันแบบสะสมทรัพย์ และ ประกันอุบัติเหตุ
ช่วงอายุ 31-50 ปี – ควรทำประกันตลอดชีพและแบบชั่วระยะเวลา เพื่อสร้างความคุ้มกันให้เพียงพอ (ตามภาระของแต่ละคน)
ช่วงอายุ 51 ปีขึ้นไป – ควรทำประกันสุขภาพ
ตอนที่ 5 ถ้าคิดจะอยู่เป็นโสด มีวิธีการบริหารเงินดังนี้
- รู้จักไลฟ์สไตล์ของตนเอง
- มีเงินสำรองฉุกเฉิน
- มีแผนเกษียณที่ชัดเจน
- วางแผนรับมือค่ารักษาพยาบาล
สำหรับการลงทุนวัยเกษียณมีปัจจัยที่ต้องคำนึงถึงมากขึ้นคือ
- เอาชนะเงินเฟ้อ
- ดูแลเงินต้น
- สภาพคล่องดี
ตอนที่ 6 ลงทุนให้เหมาะสมกับวัฏจักรเศรษฐกิจ
- เศรษฐกิจฟื้นตัว/ขยายตัว = ลงทุนระยะยาว/ลงทุนในหุ้น (เป็นช่วงที่ดีในการลงทุน)
- เศรษฐกิจรุ่งเรือง = ลดน้ำหนักการลงทุน
- เศรษฐกิจชะลอตัว/ถดถอย = (ระมัดระวังการลงทุน)
- เศรษฐกิจตกต่ำ = (ไม่ควรลงทุน)
** หมั่นปรับพอร์ตการลงทุนอยู่เสมอ ตามช่วงเวลา หรือเมื่อถึงเป้าหมายแล้ว
ตอนที่ 7 เทคโนโลยีด้านการลงทุน
จากประสบการณ์ของผม โบรกเกอร์หลายเจ้ามี Robot/AI ด้านการลงทุนให้บริกาา แต่รายละเอียดค่อนข้างแตกต่าง ผู้สนในควรไปปรึกษาที่โบรกเกอร์โดยตรงครับ
ตอนที่ 8 เทคนิควางแผนภาษี
สำหรับมนุษย์เงินเดือน
- พิจารณาทางเลือกการหักค่าใช้จ่าย
- พิจารณาการใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีต่างๆ
- * เมื่อซื้อผลิตภัณฑ์ที่ใช้ลดหย่อนภาษี ให้ศึกษาสิทธิประโยชน์และเงื่อนไขให้ดี
- ** กรณีได้เงินปันผล (จากการลงทุนในหุ้น) อย่าลืมศึกษาเรื่องเครดิตภาษีด้วยนะ
- *** ถ้าระหว่างปี ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย มากกว่า ภาษีที่ต้องจ่าย อย่าลืมยื่นขอคืนภาษีนะ
สำหรับผู้มีอาชีพอิสระ
- ประมาณการรายได้และรายจ่าย
- สำรองเงินที่ต้องชำระภาษีไว้ด้วย
- พิจารณารูปแบบการประกอบธุรกิจ
สำหรับผู้ประกอบการ
- พิจารณาว่าเข้าเงื่อนไขที่จะได้รับการส่งเสริมการลงทุนหรือไม่
- พิจารณาการหักค่าใช้จ่ายที่หักได้มากกว่าปกติ
- หักค่าใช้จ่ายในรูปของค่าเสื่อมราคาหรือค่าเช่า
- แยกบัญชีส่วนตัวออกจากบัญชีบริษัท
ตอนที่ 9 เกษียณ
สิ่งที่เปลี่ยนไปในวัยเกษียณ
- รายได้หายไป แต่รายจ่ายยังเหมือนเดิม (ต้องควบคุมรายจ่ายให้ดี)
- ถ้าเป็นไปได้อยากให้ผู้เกษียณปลดหนี้ให้หมดก่อนเกษียณ (ไม่ควรมีหนี้ในวัยเกษียณแล้ว)
- สำรองเงินสำหรับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ (การดูแลสุขภาพให้ดีก็เป็นสิ่งสำคัญ)
- เตรียมเงินไว้สำหรับเป้าหมายที่ยังอยากทำให้สำเร็จ
- อย่าลืมวางแผนมรดก
ตอนที่ 10 เป็นเช็คลิสต์ว่าแต่ละเดือน เราควรทำอะไรบ้าง (จริงๆ ไม่ต้องตามนี้เป๊ะๆ ก็ได้ครับ ดูไว้เป็นแนวทาง
- ม.ค. – อัพเดตรายการทรัพย์สิน หนี้สิน
- ก.พ. – เตรียมยื่นภาษีประจำปี
- มี.ค. – อัพเดตรายการประกันต่างๆ
- เม.ย. – ตรวจสอบพอร์ตเพื่อการเกษียณ
- พ.ค. – จัดทำแผนเก็บออมเงินและการลงทุน
- มิ.ย. – ตรวจสอบเครดิตบูโร
- ก.ค. – อัพเดตพอร์ตการลงทุนครึ่งปี
- ส.ค. – เตรียมยื่นภาษีครึ่งปี (กรณีมีรายได้ประเภท 5-8)
- ก.ย. – ตรวจสอบและประมาณการรายจ่าย
- ต.ค. – * ตรวจสุขภาพร่างกาย
- พ.ย. – ตั้งเป้าหมายและทบทวนแผนการเงิน
- ธ.ค. – ตรวจสอบรายการลดหย่อนภาษี
